Ver que seu Score de Crédito caiu pode gerar preocupação, especialmente se você não entende o motivo por trás dessa queda.
O Score não é um número fixo. Ele muda constantemente de acordo com seu comportamento financeiro e diversos outros fatores que muitas pessoas desconhecem.
Continue lendo este artigo pra entender os principais motivos que fazem o Score cair. Saiba como essa pontuação influencia na aprovação de crédito e o que você pode fazer pra recuperar pontos.
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Baixar appO que é o Score de Crédito?
Antes de entender por que seu Score caiu, é importante saber exatamente o que é essa pontuação.
O Score de Crédito é uma nota que vai de 0 a 1000 e representa a probabilidade de você pagar suas contas em dia nos próximos meses.
Quanto maior o número, maior a confiança de que você é um bom pagador — o que pode facilitar a aprovação de crédito e garantir condições melhores nas suas negociações.
Essa pontuação é calculada usando algoritmos que analisam diversas informações sobre seu histórico financeiro.
O cálculo leva em conta fatores como o histórico de pagamentos, o relacionamento financeiro, quantidade de contas, tempo de uso de crédito, frequência de consultas ao CPF e dados do Cadastro Positivo, que inclui informações sobre pagamentos realizados dentro do prazo.
Pra você ter uma ideia, um Score acima de 700 pontos geralmente é considerado bom e facilita muito a aprovação de crédito.
Entre 300 e 700 é considerado médio, e abaixo de 300 indica alto risco de inadimplência.
Leia também: PIX aumenta Score? Entenda e saiba o que fazer.
Principais fatores que fazem o Score cair
Existem vários motivos pelos quais seu Score pode diminuir. Entenda os principais:
Atraso no pagamento de contas
Esse é o fator que mais impacta negativamente o Score.
Qualquer conta atrasada — desde uma fatura de cartão até contas de consumo como água, luz e internet — pode fazer sua pontuação cair.
Quanto maior o atraso e o valor, pior pode ser o impacto na sua pontuação.
Dívidas negativadas
Quando uma dívida vai para os órgãos de proteção ao crédito, o impacto no Score é significativo.
Ter o nome negativado pode derrubar sua pontuação pra níveis muito baixos rapidamente.
Muitas consultas ao CPF em pouco tempo
Cada vez que você pede um cartão de crédito, tenta um financiamento ou faz uma compra parcelada, a empresa consulta seu CPF.
Se houver muitas consultas num período curto, o sistema entende que você pode estar com dificuldades financeiras — o que aumenta o risco percebido e pode fazer o Score cair.
Uso excessivo do limite do cartão de crédito
Mesmo pagando em dia, se você sempre usa 80%, 90% ou 100% do seu limite, isso sinaliza que você pode estar dependendo muito do crédito.
O ideal é usar no máximo 30% do limite disponível pra não impactar negativamente sua pontuação.
Dados cadastrais desatualizados
Informações desatualizadas sobre seu endereço, telefone ou emprego dificultam a análise completa do seu perfil.
Isso pode resultar em uma pontuação mais baixa porque o sistema não consegue avaliar adequadamente seu comportamento financeiro.
Falta de histórico de crédito
Se você nunca usa cartão de crédito ou nunca fez nenhum tipo de financiamento, você não tem histórico pra ser avaliado.
Sem histórico, seu Score tende a ser médio ou baixo, já que o sistema não tem informações suficientes sobre você.
Por que o Score caiu de repente?
Às vezes o Score cai de uma hora pra outra sem um motivo aparente. Veja as causas mais comuns:
Uma dívida antiga foi registrada
Aquela conta pequena que você esqueceu de pagar há alguns meses pode ter sido finalmente encaminhada para os órgãos de proteção ao crédito.
Quando isso acontece, o impacto no Score é imediato.
Você pode ter sido vítima de fraude
Infelizmente, alguém pode ter usado seus dados pra fazer compras ou pegar empréstimos.
Quando essas dívidas fraudulentas não são pagas, seu Score despenca sem que você tenha feito nada de errado.
Erro no sistema
Sim, erros acontecem. Uma dívida que não é sua pode ser lançada no seu CPF por engano, ou uma dívida que você já pagou pode não ter sido baixada corretamente do sistema.
Mudanças no comportamento financeiro
Pequenas mudanças no seu padrão de uso de crédito podem impactar o Score.
Exemplo: aumentar significativamente o uso do limite do cartão ou fazer várias consultas de crédito em sequência.
Se seu Score caiu drasticamente do nada, a primeira coisa a fazer é consultar seu CPF pra entender o que aconteceu.
Verifique se apareceu alguma restrição nova ou se existe algo diferente no seu histórico que explique a queda.
Leia também: Qual Score é bom para crédito? 600, 700, 800? Entenda.
Como recuperar pontos no Score de Crédito?
A boa notícia é que você pode recuperar pontos no seu Score com ações práticas. Confira:
Pague suas contas em dia
Esse é o fator mais importante pra ter um bom Score.
Configure lembretes, use débito automático e faça o que for necessário pra não atrasar mais contas.
A pontualidade nos pagamentos é valorizada no cálculo do Score porque demonstra responsabilidade financeira.
Negocie e quite dívidas negativadas
Se você tem dívidas que foram para os órgãos de proteção ao crédito, essa é sua prioridade número um.
Negocie com os credores, consiga descontos e quite essas pendências.
Cada dívida paga pode representar uma melhora significativa no Score ao longo do tempo.
Mantenha dados cadastrais atualizados
Entre em contato com os órgãos de proteção ao crédito e certifique-se de que seu endereço, telefone e outras informações estão corretas.
Dados atualizados facilitam a análise do seu perfil e podem impactar positivamente a pontuação.
Use o crédito com moderação
Se você tem cartão de crédito, use, mas não ultrapasse 30% do limite.
Isso mostra que você tem crédito disponível mas não depende dele — o que é visto de forma positiva.
Evite muitas consultas de crédito
Antes de pedir crédito em vários lugares, pesquise bem e escolha as melhores opções.
Cada consulta conta, e muitas consultas em pouco tempo podem derrubar seu Score.
Mantenha o Cadastro Positivo ativo
O Cadastro Positivo registra seus pagamentos em dia e compartilha essas informações com o sistema financeiro.
Isso permite uma análise mais completa do seu perfil e pode ajudar na melhoria da sua pontuação.
A recuperação do Score não acontece de um dia para o outro.
Dependendo do quanto ele caiu e dos motivos, pode levar de alguns meses a mais de um ano pra uma recuperação completa.
O importante é manter a consistência nos bons hábitos financeiros.
Qual a relação entre Score e aprovação de crédito?
O Score tem um impacto direto e muito real nas suas chances de conseguir crédito.
Quando você solicita um cartão de crédito, financiamento ou empréstimo, a primeira coisa que a empresa faz é consultar seu Score.
Score acima de 700
Suas chances de aprovação são altas.
Além disso, você consegue negociar taxas de juros melhores, limites maiores e condições mais favoráveis.
As instituições financeiras veem você como cliente de baixo risco.
Score entre 500 e 700
Você ainda consegue crédito, mas as condições não serão as melhores.
Os juros tendem a ser mais altos, os limites mais baixos, e você pode precisar oferecer garantias adicionais em alguns casos.
Score entre 300 e 500
Aqui a situação fica mais difícil.
Muitas instituições já rejeitam automaticamente solicitações de crédito nessa faixa de pontuação.
As que aprovam, costumam cobrar juros muito altos, exigir entrada maior ou garantias.
Score abaixo de 300
Essa pontuação pode gerar dificuldades pra conseguir crédito em instituições tradicionais.
Você fica limitado a opções com condições desfavoráveis.
Mas o Score não é o único critério analisado pelas empresas.
Elas também consideram sua renda, sua profissão, seu histórico específico com aquela instituição e outros fatores.
No entanto, o Score é quase sempre o primeiro filtro, e uma pontuação muito baixa pode resultar em rejeição automática.
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Baixar agoraMonitore seu Score regularmente
Acompanhar seu Score de Crédito deve fazer parte da sua rotina de cuidados financeiros.
Consultar regularmente permite que você:
Identifique rapidamente qualquer problema antes que ele se torne maior;
Acompanhe a evolução da sua pontuação ao longo do tempo;
Entenda o impacto das suas decisões financeiras no Score;
Detecte possíveis fraudes ou erros no sistema.
O app SPC Consumidor facilita muito esse monitoramento.
Você pode consultar seu Score gratuitamente, acompanhar as mudanças e receber dicas personalizadas sobre como melhorar sua pontuação.
Criar o hábito de verificar seu Score mensalmente te mantém informado e permite que você saiba quando é necessário agir.
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