Por que meu Score baixou? 5 principais motivos

Descobrir que o Score caiu pode gerar preocupação — afinal, essa pontuação é um dos principais indicadores usados pelo mercado pra aprovar crédito, definir limites e até calcular taxas de juros. 

O que muita gente não sabe é que o Score não é fixo: ele sobe e desce conforme o seu comportamento financeiro e as informações que chegam às bases de dados de crédito.

Mesmo sem mudanças aparentes na sua rotina, essa nota pode variar por diversos motivos.

Pequenos atrasos, aumento na busca por crédito ou até a ausência de movimentações financeiras podem influenciar. 

Entender as possíveis causas da queda é o primeiro passo pra agir rápido e recuperar a pontuação.

A seguir, você vai conhecer os cinco motivos mais comuns que fazem o Score cair e como cada um deles pode afetar a sua vida financeira. Vamos lá!

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Por que meu Score baixou? 5 motivos que podem causar a queda na pontuação

Mesmo que você não tenha feito grandes mudanças na sua vida financeira, seu Score pode oscilar pra cima ou pra baixo. 

Isso acontece porque ele é calculado a partir de várias informações do seu histórico de crédito, que são constantemente atualizadas. 

Abaixo, estão os motivos mais comuns pra uma queda na pontuação e como cada um deles pode impactar seu perfil:

1. Negativação   

Quando seu nome é incluído em um cadastro de inadimplentes, isso sinaliza para o mercado que existe uma dívida em aberto. 

Esse é um dos fatores mais relevantes para a redução do Score. Mesmo que o valor seja baixo, o impacto é significativo e pode durar meses, até mesmo após o pagamento, pois o sistema leva um tempo pra refletir o novo comportamento.

2. Simulações de crédito em excesso    

Fazer muitas solicitações ou simulações de crédito num curto espaço de tempo pode indicar que você está com dificuldade financeira ou assumindo mais compromissos do que sua renda comporta. 

Para os bancos, a queda de um Score representa aumento de risco. É importante pesquisar opções, mas sem concentrar várias consultas de uma só vez.

3. Contas em atraso    

Atrasar o pagamento de qualquer conta, seja uma fatura de cartão de crédito, financiamento ou até contas de consumo (como luz e água), pode influenciar negativamente o Score. 

Isso porque o atraso demonstra instabilidade no cumprimento de compromissos. Mesmo um único atraso pode afetar sua pontuação, especialmente se for recente.

4. Muitos pedidos de empréstimo 

Solicitar empréstimos com frequência, mesmo que não sejam aprovados, afeta o Score de forma semelhante às simulações excessivas. 

Isso acontece porque cada pedido é registrado e avaliado, e um alto volume de solicitações pode indicar risco de endividamento. 

A recomendação é planejar bem antes de fazer um pedido, evitando consultas desnecessárias ao CPF.

5. Cadastro Positivo desativado

O Cadastro Positivo reúne seu histórico de pagamentos que deram certo — como empréstimos quitados, contas em dia e financiamentos finalizados sem atraso. 

Com ele ativo, seu Score refleta não só as dívidas, mas também os acertos.

Com o Cadastro Positivo desativado, o cálculo da sua pontuação perde informações positivas, e isso pode derrubar sua nota sem que você perceba.

Dica rápida: manter o Cadastro Positivo ativo e pagar contas em dia é um dos passos mais eficientes pra ter um Score saudável.

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Como descobrir por que meu Score baixou?

O primeiro passo é consultar seu CPF em uma fonte confiável, como o SPC Brasil. 

Nessas consultas, além da pontuação, você vê detalhes do seu histórico, como dívidas ativas, atrasos de pagamento, consultas recentes feitas por empresas e a situação do seu Cadastro Positivo.

Outro ponto importante é analisar se aconteceram mudanças no seu comportamento financeiro.

Exemplo: houve aumento no uso do cartão de crédito, novos financiamentos ou redução de saldo médio na conta corrente?

Esses fatores podem influenciar o cálculo do Score mesmo sem negativação.

Leia também: Como funciona a consulta de Score de Crédito? Descubra aqui.

Pago minhas contas em dia e meu Score baixou, o que pode ser?      

Mesmo sem atrasos, a pontuação pode cair por razões que fogem do óbvio:

1. Alterações no Cadastro Positivo: se o volume de compras ou pagamentos no crédito caiu, o histórico positivo pode perder força;

2. Movimentação de crédito menor: se você deixa de usar cartão ou não contrata produtos financeiros, as empresas terão menos informações pra avaliar seu perfil, e isso pode reduzir a pontuação;

3. Novas consultas ao CPF: quando empresas verificam seu nome com frequência (por exemplo, em simulações de financiamento ou compras parceladas), o sistema entende que você está buscando crédito, o que pode indicar maior risco;

4. Mudanças no mercado: ajustes nos modelos de cálculo de Score também podem gerar variações, mesmo sem alteração no seu comportamento.

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Como recuperar a pontuação do Score?       

Melhorar o Score não acontece de um dia para o outro. É um processo de construção de confiança com o mercado. Algumas ações eficazes incluem:

1. Manter pagamentos em dia: contas de luz, água, telefone e boletos de cartão devem ser pagos até a data de vencimento;
2. Negociar dívidas antigas: limpar registros de negativação ajuda a liberar seu nome mais rápido pra novas oportunidades de crédito;
3. Ativar e alimentar o Cadastro Positivo: um histórico de informações positivas pode fortalecer sua pontuação;
4. Usar o crédito de forma moderada: evite utilizar todo o limite do cartão. O ideal é manter o uso abaixo de 30% do limite total;
5. Diversificar os tipos de crédito: ter histórico em diferentes modalidades (cartão, carnê, financiamento) demonstra capacidade de pagamento em vários cenários;
6. Evitar solicitações excessivas de crédito: concentre suas tentativas apenas quando realmente necessário.

Leia também: Qual Score é bom para crédito? 600, 700, 800? Entenda.

Dicas financeiras pra melhorar o seu histórico de crédito     

Ter um bom histórico de crédito não é só questão de pagar contas em dia. É um conjunto de hábitos financeiros que mostram ao mercado que você é um bom pagador e sabe lidar com o próprio dinheiro. Confira as principais dicas:

Tenha uma reserva financeira

Uma reserva de emergência é como um escudo contra imprevistos. Com dinheiro guardado, você evita atrasar contas quando surge uma despesa inesperada — como um conserto de carro ou uma emergência médica. 

O ideal é juntar, aos poucos, o equivalente a pelo menos três meses dos seus gastos mensais e deixar esse valor separado de contas do dia a dia, para não cair na tentação de gastar.

Negocie dívidas antigas 

Dívidas em aberto pesam muito no Score. Mesmo que sejam antigas, vale a pena entrar em contato com o credor e buscar um acordo. 

Muitas empresas oferecem descontos consideráveis pra pagamento à vista ou parcelado.

Além de limpar seu nome, negociar mostra ao mercado que você está disposto a honrar seus compromissos, o que contribui pra recuperar sua pontuação.

Leia também: Como Renegociar Suas Dívidas de Forma Simples.

Mantenha poucos cartões e contas ativas 

Ter vários cartões e contas pode dar a impressão de que você depende demais de crédito. Além disso, fica mais difícil controlar vencimentos e gastos. 

Prefira manter apenas o que realmente usa e consegue administrar bem. Um bom histórico vem da organização: menos canais pra gastar, mais controle sobre o seu orçamento.

Saiba como o SPC Brasil pode te ajudar!

A queda no Score pode acontecer de forma silenciosa. Muitas vezes, a pessoa só percebe quando tem crédito negado ou já está diante de uma dívida que não lembrava. 

Por isso, acompanhar seu CPF é fundamental pra evitar surpresas e agir rápido diante de qualquer alteração.

O SPC Brasil oferece o SPC Avisa Aí, um serviço de monitoramento que funciona como um alerta em tempo real sobre tudo o que acontece com o seu nome. 

Sempre que houver mudança no seu cadastro em nosso banco de dados — como novas dívidas, consultas de crédito ou exclusão de registros — , você recebe uma notificação por e-mail ou SMS. Com essas informações, você pode:

1. Identificar tentativas de fraude antes que causem prejuízos;

2. Negociar dívidas rapidamente e evitar que elas impactem ainda mais o Score;

3. Ter mais segurança nas suas movimentações financeiras.

Cuidar do seu nome é cuidar da sua saúde financeira! O monitoramento constante é o primeiro passo pra manter sua pontuação estável e positiva.

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